2014年的信托行业,可谓是金融行业的高富帅,通道项目、房地产信托,如火如荼还有刚刚萌芽的TOT。集合信托的收益更是可观,高达12%的年化收益,让现在的理财市场望尘莫及。
没有业绩压力的日子相当美好。然而出来混总是要还的,一切都是从2018年开始的:先是监管噶掉了规模巨大的单一类项目,让银行理财资金无法大规模的层层嵌套,委外贷款。后是《资管新规》意图打破借旧还新,打破刚兑。最后房地产行业调控以“房住不炒”为基准,新项目越来越少,旧项目风险越来越多。。。
回想2018年,《资管新规》刚试行,我们都不以为然,庞大的规模怎么能清理掉呢?怎么可能清理掉呢?
2019年,是我最忙的一年,因为那一年开始,我不再将信将疑,而是坚信出来混迟早要还的,看了太多的高净值客户单一的理财路径,我忽然明白,家庭理财最基本的是在风险可控的前提下追求收益。否则都是扯淡。那一年,突然意识到资产配置的重要性。那一年,我偷偷摸摸地用空余时间探索,兼职做了保险经纪人,写公众号文章,做投资者教育。那一年,开始了浩浩荡荡的CFP序列考试。提前布局,就是在和时间赛跑。再后来,这一项提前布局,给了我离开的勇气。
2019年还有一件特别忙的事,四季度一直在对接银监的现场检查。监管来了又去,去了又来,直到春节放假前的最后一天。
2020年的春节特别特别,让7天的假延长了。正式上班后,正式提起离职。办好离职后,已是4月9日。(辞去多年的金融机构总部工作,我的诗和远方竟然是。。。)
2020年5月12日,距离开刚好一个月。TOT停止兑付。
受这件事的刺激,我更加迫切地奔走相告,警示投资风险,告知资产配置的重要性。利用视频号,做起了“财经博主”,在京东金融平台上做专栏节目直播。
这段时间最大的成就感,有两个,一是劝退大几千万想买固收产品的客户,二是理赔了3个癌症。。。那段时间,思考了很多关于健康和财富。
为了资产配置,2021年9月,一半天真,一半好奇,在某三方平台下持牌基金公司兼职基金顾问。以为他们泾渭分明,实则疯狂至极。。。狼性的公司果然不是吃素的。顶着压力,我继续艰难劝退。
以前信奉,是金子总会发光。那段经历,虽然我和我的客户没有经济损失,但我的精神损失也是满满当当的。这才后知后觉意识到金融从业,公司的信誉和经营稳定多么重要。遇上雪崩,再亮的金子也能被雪藏。灰犀牛乱撞和黑天鹅乱飞的市场,客户要做好理财有多难!从业者多难!
理财顾问的角色是市场和客户的桥梁,是为了解决信息不对称而存在的。现实中,更多的理财顾问是不识庐山真面目,亦或是在自欺欺人。
十年,一直在做投资者教育,更在被投资教育。
没有完美的产品,没有一成不变的方案,唯一不变的就是变。
敬畏风险,市场分分钟教我们重新做人。
和8000委托人一起,煎熬等待了整整四年。痛苦的市场教育促使我们成长。
旧的结束,也是新的开始。
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看过这样一个故事。有一个中年女人在摆地摊,到了午饭时间,一个中年男人骑着自行车过来送饭。男人一下车就歉意地说:“对不起,我来晚了,饿了吧?”女人看着着急给自己送饭的丈夫笑笑说:“没事,不着急,还早呢。”两人坐在路边开心地吃了起来。
饱读诗书可以使我们散发非凡的气质,生活中没有书籍就好像鸟儿没有翅膀,读书不仅让我们领悟到人生的真谛,而且可以让我们的修养得以彰显。
人生在世,谁都希望委屈了有人倾诉、难过了有人安慰、疲惫了有人送上肩膀。然而现实里,并不是每个人都有这样好的运气。生活中,司空见惯的是,许多艰难无法言说、许多辛酸无人懂得,很多时候只能靠自己应对。
每个人这一生中,总免不了会经历很多次单枪匹马的战争,旁人可以宽慰你,却无法替你奋斗,个中心酸与难捱,没有谁能与你感同身受,也无人能替你承受,这些路,注定只能一个人走。面对幸福的时候,我们都更容易让自己学会知足感恩,而当面对困难和坎坷时,很少有人能够做到不委屈不抱怨,更何况,有些担子落在肩上,几乎要压垮自己。